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            精準高效服務,紓解融資需求——金融業合力穩外貿
            發布時間:2022-05-19

            信息來源:經濟日報

            今年以來,中國農業銀行加大助企紓困支持力度,截至3月底,普惠型小微企業貸款余額1.6萬億元,新增2799億元,增速21.2%;貸款戶232萬戶,新增41萬戶。圖為浙江浦江縣的鋒華創芯微電子有限公司的生產車間,當地農行工作人員現場了解外貿企業出口情況,幫助企業解決融資難題。 黃麗娜攝(中經視覺)

            今年3月份以來,國內新冠肺炎疫情呈多點散發態勢,防控形勢依舊嚴峻,相關部門不斷出臺政策全力保障外貿企業開展經營。5月5日召開的國務院常務會議提出,要加大外貿企業信貸投放,支持銀行不盲目抽貸、斷貸、壓貸,梳理一批亟需資金的予以重點支持;擴大出口信保短期險規模;保持人民幣匯率基本穩定。最新統計數據顯示,1月份至4月份,貨物進出口總額125799億元,同比增長7.9%。其中,出口69674億元,增長10.3%;進口56125億元,增長5.0%。民營企業進出口占進出口總額的比重為48.5%,比上年同期提高1.4個百分點。我國對“一帶一路”沿線國家進出口增長15.4%,其中出口增長12.9%,進口增長18.6%。

            4月份,中國人民銀行、國家外匯管理局印發《關于做好疫情防控和經濟社會發展金融服務的通知》。人民銀行加快推動已經確定的各項政策措施精準落地,用好各類貨幣政策工具,保持流動性合理充裕,引導金融機構更好滿足實體經濟融資需求。與此同時,各金融機構、各地銀保監局積極行動,通過多種方式確保各項政策落地見效。


            化解匯率風險


            人民銀行和外匯局在《通知》中明確,將優質企業貿易外匯收支便利化政策推廣至全國,開展更高水平人民幣結算便利化和企業外債便利化額度試點。允許具有貿易出口背景的國內外匯貸款結匯使用。提高企業跨境人民幣使用效率,完善企業匯率避險管理服務。

            目前,人民幣匯率雙向波動已成常態,外貿企業面臨較大的匯率波動風險。中信銀行成都分行了解到四川公路橋梁建設集團有限公司需購匯1380萬歐元開展相關業務。但購匯金額較大,該公司一直對人民幣匯率波動持續關注。中信銀行成都分行在提供外匯市場分析服務的基礎上,適時為客戶提前鎖定了歐元遠期購匯匯率,成功為客戶節約購匯成本165萬余元。

            4月23日,中信銀行正式發布國際業務智慧網銀4.0,為企業提供涵蓋全球賬戶管理、跨境結算、投融資、外匯交易等多場景的一站式金融服務,覆蓋本外幣公司金融業務100余項產品。

            中信銀行南京分行客戶經理在企業走訪中了解到,受疫情影響,江蘇某大型省屬外貿公司急需一筆融資,當即向其推薦了該行國際業務智慧網銀新產品,提供個性化服務方案,該筆2.8萬美元出口應收款融資于4月25日成功發放。記者在采訪中了解到,傳統線下的國際業務模式,從提交材料到最后審批放款需要3個至5個工作日,而通過國際業務智慧網銀,從客戶網銀端發起融資申請到銀行后臺人員完成線上審批,全程只需不到1個小時。

            中國銀保監會相關負責人表示,面對匯率波動,銀行機構可通過多種產品為企業提供支持。一是依據企業需求,提供即期、遠期、掉期、期權等匯率避險服務,幫助企業對沖匯率風險。二是為企業外貿應收賬款提供福費廷、保理等貿易融資服務,將企業未來應收賬款轉化為即期現金收入,間接實現匯率風險管理,并可將貿易融資產品與匯率避險產品結合,實現“一站式”服務。三是為企業提供豐富的外匯交易幣種和跨境人民幣結算服務,幫助企業節約匯兌成本,減少匯率波動困擾。支持銀行發展線上交易服務平臺,便利企業外匯套報詢價和交易。


            創新信貸模式


            浙江省外貿企業眾多,不少小微企業受疫情影響,經營遇到困難。浙江銀保監局督促銀行機構用好貨幣政策工具,加大對外貿企業的信貸支持力度,做好對重點外貿企業的跟蹤服務,加大對產業鏈供應鏈上下游企業延伸信貸支持力度。

            針對小微外貿企業經營特點,各金融機構研發小額度、多頻次、快放款、輕擔保的專項產品,積極推廣中期流貸、無還本續貸、“年審制”和“隨借隨還”貸款等模式,切實緩解資金周轉難題。例如,進出口銀行浙江省分行聯合省商務廳開展政策性金融服務外貿產業鏈專項行動,針對骨干外貿企業、外貿產業鏈企業等融資需求,設立跨周期調節穩外貿專項額度500億元,截至3月末實際使用額度183億元。中國銀行浙江省分行根據浙江地區外貿企業“小而散”、民營經濟發達的特點,創新“外貿通寶”“稅務通寶”“接力通寶”等小微外貿專項產品,累計為2836家企業提供了融資支持。

            西格邁股份有限公司是浙江臺州一家汽車零配件制造企業,其產品遠銷150多個國家和地區,年出口額3000多萬美元。受疫情持續蔓延影響,公司出口產品不能按時發貨,與此同時,海外訂單下滑20%,企業應收賬款不能及時到賬、資金緊張成為企業復工復產的頭等難題。了解到企業經營難題后,中國銀行浙江省分行迅速反應,積極為企業紓解融資難題。在調研中,該行發現企業出口信用保險投保記錄良好,被納入臺州市首批“中信保優選客戶清單”,于是充分利用當前信保融資優惠政策,依托“中行—中信?!睒I務聯動機制,為西格邁公司量身定制1000萬美元信保融資專項方案,較好滿足了企業運轉的資金需求。這項專屬方案的成功落地,創新了“銀保企”合作模式,形成了“1+1+1>3”的合力優勢。

            4月24日,國家稅務總局、人民銀行、外匯局、銀保監會等10部門發布《關于進一步加大出口退稅支持力度促進外貿平穩發展的通知》,從15個方面提出出口退稅扶持政策。中國銀行研究院在一份研究報告中建議,商業銀行創新并推廣退稅貸款產品。報告建議,商業銀行可以為出口企業定制線上化信用類授信產品,通過與稅務局銀稅數據互聯,依據企業歷史出口退稅數據,實現授信額度自動審批,滿足出口企業融資需求。


            信保持續發力


            出口信用保險對穩定外貿企業信心和預期具有獨特的作用。人民銀行提出,要發揮出口信用保險增信保障作用,引導保險機構做好對中小微外貿企業的金融服務,進一步提高保險理賠效率。深化政保銀企四方合作,通過跨境金融服務平臺“出口信保保單融資”應用場景,提供更豐富的跨境貿易背景信息和更便捷的核驗服務,精準服務外貿企業,擴大保單融資規模。

            2021年5月份,國家外匯管理局跨境金融區塊鏈服務平臺保單融資應用場景正式上線,意味著保單融資工作正式邁入區塊鏈時代、外部數據生態建設邁出新步伐。2021年,中國出口信用保險公司在貿易險項下為企業提供融資增信保額2213.3億元人民幣,增長22.5%。

            記者在采訪中了解到,中國信保與商務部聯合印發《關于加大出口信用保險支持 做好跨周期調節進一步穩外貿的工作通知》,進一步加大對企業的精準支持力度,鞏固提升出口信用保險對穩外貿的支持作用。深入實施產業鏈供應鏈保障行動,進一步增強我國產業鏈韌性,暢通經濟循環運轉。積極助力解決企業融資難問題,短期出口信用保險保單融資規模持續擴大。

            上海祥源生物科技有限公司是一家藥品保健品出口企業,是建設銀行上海市分行在信保項下保單融資的“白名單”客戶,自2021年就開始辦理僅占信保授信的貿易融資,主要通過線下方式操作。近期,祥源生物向中國信保上海分公司和建設銀行上海市分行提出保單融資需求和申請。經過討論研究,中國信保與建行以“銀保直連”形式,由建設銀行上海市分行線上審核融資企業在信保項下的融資申請單證,實現“企業申請—信保確認—銀行審批”的全線上保單融資流程。企業通過“信保通”網上操作平臺提交融資申請后,4月25日,約170萬美元的融資款項以全線上的形式順利放款。這是中國信保上海分公司和建設銀行上海市分行之間首筆全線上融資業務,為疫情期間資金緊張的祥源生物送來了及時雨,企業在“足不出戶”的情況下暢通了現金流。

            今年前4個月,中國信保共實現承保金額2848.7億美元,同比增長13.7%;支付賠款3.9億美元,同比增長4.5%;服務支持客戶14.1萬家,同比增長5.1%。支持對“一帶一路”沿線國家的出口和投資562.1億美元,同比增長13.7%;累計支付賠款0.9億美元。出口貿易險支持中小微企業12.4萬家,累計承保金額達673.5億美元,增長14.3%。

            多位業內人士向經濟日報記者表示,2022年疫情走勢仍不明朗,全球經濟復蘇不確定性增加,疊加俄烏沖突引發的全球震蕩,外貿環境更趨復雜嚴峻。金融業需多措并舉,充分發揮專業優勢,持續加大對外貿企業的金融資源支持,保證整個外貿產業鏈更加穩固,更好地服務高水平開放。 (經濟日報記者 于 泳)


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